"შავი ხვრელი" ონლაინ სესხების რეგულაციებში
2019 წელს საფინანსო სფეროში ონლაინ სესხების რეგულაცია ამოქმედდა, რომლის შედეგადაც სესხების წლიური ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის ზედა ზღვარი შეიზღუდა.
რეგულაციამ მნიშვნელოვნად შეამცირა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შემოსავალი, უფრო მეტიც, ისეთი მსხვილი კომპანია, როგორიცაა ვივუსი, გავიდა ქართული ბაზრიდან. სწორედ ამიტომ, კრედიტორებმა დაიწყეს სხვადახვა ხერხის მოძიება, რათა თავი დაეღწიათ ამ კანონისგან და მიაგნეს "შავ ხვრელს" - სესხს შეუცვალეს სახელი და მომხმარებლებს არა სესხს, არამედ ლიზინგს სთავაზობენ, მიზეზი მარტივია, ლიზინგზე ზემოხსენებული რეგულაცია არ ვრცელდება.
ინფორმაცია, რომ სესხების ნაცვლად რიგი კომპანიები ლიზინგის სერვისს ნერგავენ, ონლაინ სესხების გამცემ კომპანიებთან Financer Georgia-მ გადაამოწმა.
რა არის ლიზინგი?
ლიზინგი ძალიან ჰგავს იპოთეკას, მაგრამ განსხვავება ისაა, რომ ნივთი, რომელზეც ლიზნიგი კეთდება, გადადის მსესხებელი კომპანიის სახელზე მანამ, სანამ მომხმარებელი აღებულ სესხს არ გადაიხდის.
ყველაზე გავრცელებული პროდუქტი არის ავტო ლიზინგი, რომელიც, პრაქტიკულად, არის ავტო ლომბარდი მანქანის ტარების უფლებით, მაგრამ ავტო სესხისგან იმით განსხვავდება, რომ ლიზინგის დროს ავტომობილი გადადის სალიზინგო კომპანიის მფლებელობაში და იქამდე რჩება, სანამ აღებულ თანხას არ დავფარავთ.
ანალოგიური სქემა მოქმედებს სხვა უძრავი ნივთების ლიზინგის დროსაც, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ძირითადად იყენებენ ტელეფონის ლიზინგს.
რომელი სქემით ხდება რეგულაციისადმი გვერდის ავლა?
მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, ძირითადად, მობილურის ლიზინგს აკეთებენ, ადრე თუ სესხის აღბის დროს მობილურზე მაქსიმუმ 4 ნიშნა კოდი მოგდიოდათ პერსონალური ინფორმაციის უსაფრთხოებისთვის, ახლა ონლაინ სესხის აღებისას გიწევთ, შეიყვანოთ 2 დიდი 10 ნიშნა კოდი, რის შედეგადაც კრედიტორი აღნიშნული ტელეფონის ლიზინგს აკეთებს და არა ტრადიციულ, თქვენთვის ნაცნობ ონლაინ სესხს.
რა თქმა უნდა, ეს ინფორმაცია წერია ლიზინგის კონტრაქტში, მაგრამ სწრაფი სესხის აღების დროს ვინ კითხულობს კონტრაქტს? თითქმის არავინ. სწორედ ამ სქემის შედეგად აკეთებთ ლიზინგს, რომელიც ბევრად ძვირი პროდუქტია (შესაბამისად, მეტი თანხის დაბრუნება გიწევთ უკან), ვიდრე ონლაინ სესხების შემთხვევაში. აღნიშნული სქემა იურიდულად არ არის კანონდარღვევა, სწორედ ამიტომ, კომპანიები აქტიურად იყენებენ რეგულაციების გვერდის ასავლელად.
რამდენად ძვირია ლიზინგი ონლაინ სესხთან შედარებით?
როგორც ლიზინგის, ასევე სესხის ეფექტური საპროცენტო განიკვეთი 50% -ია, აქედან გამომდინარე, თითქოს ლიზინგისა და სესხის დასაბრუნებელ თანხას შორის დიდი განსხვავება არ უნდა იყოს, თუმცა ეს ასე არ არის, ლიზინგს ემატება დღგ და გაცემის საკომისიო, სწორედ ამიტომ, საბოლოო ჯამში, იგი გაცილებით ძვირი გამოდის, ვიდრე სესხი.
თუ აქამდე 300 ლარიან 1 თვიან სესხში მომხმარებელი ზედმეტად მხოლოდ 10 ლარს იხდიდა, ახლა იმავე მოცულობის ლიზინგის მომსახურება დაახლოებით 65 ლარი ჯდება:
ონლაინ სესხი | ლიზინგი | |
სესხად აღებული თანხა | 300 ₾ | 300 ₾ |
ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი | 50% | 50% |
1 თვის შემდეგ უკან დასაბრუნებელი თანხა | 310₾ | 365₾ |
თავიდანვე ცხადი იყო, რომ ამ რეგულაციის შემდეგ გამოჩნდებოდა გზები, რომლითაც კომპანიები გვერდს აუვლიდნენ ამ რეგულაციებს და თანხას მაინც გაასესხებდნენ მაღალ პროცენტში, რადგან საქართველოში მაინც არის დიდი მოთხოვნა მაღალპროცენტიან ონლაინ სესხებზე, მიზეზი მარტივია - მომხმარებელს შეუძლია სესხი აიღოს ძალიან სწრაფად, ბევრი დოკუმენტის შემოწმების გარეშე.
როდესაც არსებობს მოთხოვნა, იქვე არსებობენ ადამიანები ან ადამიანთა ჯგუფი, რომლებიც ცდილობენ პროდუქტის მიწოდების ოპტიმალური გზების ძიებას. ეს პროცესი გაგრძელდება როგორც მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების, ასევე კერძო მევახშეების მხრიდანაც.
-
გადახედვამამუკა ხაზარაძე: რეალურად, ვდგავართ ძალიან დიდ გზაჯვარედინზე — ან ევროპა ან რუსეთი მამუკა ხაზარაძე: რეალურად, ვდგავართ ძალიან დიდ გზაჯვარედინზე — ან ევროპა ან რუსეთი
-
გადახედვაინტერნეტის სიჩქარე რამდენიმე მილიონჯერ გაზარდეს — როგორ გადაიტანეს წამში 301 ტერაბიტი ინტერნეტის სიჩქარე რამდენიმე მილიონჯერ გაზარდეს — როგორ გადაიტანეს წამში 301 ტერაბიტი
-
გადახედვაფრინველის გრიპი ძროხებში ვრცელდება — რა უნდა ვიცოდეთ ფრინველის გრიპი ძროხებში ვრცელდება — რა უნდა ვიცოდეთ
-
-
გადახედვაახალი სურათი ჩვენი გალაქტიკის შავი ხვრელის მაგნიტური ველის სტრუქტურას გვიჩვენებს ახალი სურათი ჩვენი გალაქტიკის შავი ხვრელის მაგნიტური ველის სტრუქტურას გვიჩვენებს
-
გადახედვა2023 წელს შემცირდა ქორწინების, განქორწინების და შობადობის მაჩვენებელი — საქსტატი დემოგრაფიულ მაჩვენებლებს აქვეყნებს 2023 წელს შემცირდა ქორწინების, განქორწინების და შობადობის მაჩვენებელი — საქსტატი დემოგრაფიულ მაჩვენებლებს აქვეყნებს
-
გადახედვაკვლევის მიხედვით, თაობიდან თაობამდე ტვინების ზომა იზრდება — რას შეიძლება ნიშნავდეს ეს კვლევის მიხედვით, თაობიდან თაობამდე ტვინების ზომა იზრდება — რას შეიძლება ნიშნავდეს ეს
-
გადახედვაემა სტოუნს Poor Things-ის რეჟისორის ახალ ფილმში ვიხილავთ — ნახე ტრეილერი ემა სტოუნს Poor Things-ის რეჟისორის ახალ ფილმში ვიხილავთ — ნახე ტრეილერი
-
გადახედვაბაკურიანში, თოვლის მასაში ერთი ადამიანია მოყოლილი — ადგილზე მუშაობენ მაშველები ბაკურიანში, თოვლის მასაში ერთი ადამიანია მოყოლილი — ადგილზე მუშაობენ მაშველები
-
გადახედვაახალგაზრდებმა ზეწოლა არ უნდა იგრძნონ, თუ ადრეულ ასაკში სექსი არ აქვთ — რებელ უილსონი ახალგაზრდებმა ზეწოლა არ უნდა იგრძნონ, თუ ადრეულ ასაკში სექსი არ აქვთ — რებელ უილსონი
-
გადახედვა2026 წელს ასტრონავტები მთვარეზე მცენარეებსაც წაიღებენ 2026 წელს ასტრონავტები მთვარეზე მცენარეებსაც წაიღებენ
-
გადახედვაBlack Sea Arena-ზე Scorpions და OneRepublic მაისში კონცერტებს გამართავენ Black Sea Arena-ზე Scorpions და OneRepublic მაისში კონცერტებს გამართავენ
-
გადახედვააზერბაიჯანი ევროკავშირისა და აშშ-ის სომხეთთან დაგეგმილი შეხვედრის გამო აღშფოთებულია აზერბაიჯანი ევროკავშირისა და აშშ-ის სომხეთთან დაგეგმილი შეხვედრის გამო აღშფოთებულია
-
გადახედვაბათუმში, ზღვაში არასრულწლოვანების მკვლელობის მცდელობის ფაქტზე ბრალდებულს, 16 წლით თავისუფლების აღკვეთა მიესაჯა ბათუმში, ზღვაში არასრულწლოვანების მკვლელობის მცდელობის ფაქტზე ბრალდებულს, 16 წლით თავისუფლების აღკვეთა მიესაჯა
-
გადახედვარომელია მსოფლიოში უძველესი უნივერსიტეტი რომელია მსოფლიოში უძველესი უნივერსიტეტი
-
გადახედვაფეხბურთის მეკარეები სამყაროს სხვებისგან განსხვავებულად აღიქვამენ — კვლევა ფეხბურთის მეკარეები სამყაროს სხვებისგან განსხვავებულად აღიქვამენ — კვლევა
-
გადახედვაქმარი უკან მხევდა, ახლა თავისუფალი ვარ — შაკირა ქმარი უკან მხევდა, ახლა თავისუფალი ვარ — შაკირა
-
გადახედვაიმ პერიოდში, როცა მუცელი მომეშალა, სპექტაკლში ორსულ ქალს ვთამაშობდი — ენ ჰეთეუეი იმ პერიოდში, როცა მუცელი მომეშალა, სპექტაკლში ორსულ ქალს ვთამაშობდი — ენ ჰეთეუეი
-
გადახედვა53-კაციანი სია: მათი ღირსების ორდენით დაჯილდოების მოთხოვნით, კობახიძემ პრეზიდენტს მოგებული მატჩის გამო მიმართა 53-კაციანი სია: მათი ღირსების ორდენით დაჯილდოების მოთხოვნით, კობახიძემ პრეზიდენტს მოგებული მატჩის გამო მიმართა
-
გადახედვაChatGPT-ის გამოყენება მეხსიერების დაქვეითებასთან დააკავშირეს ChatGPT-ის გამოყენება მეხსიერების დაქვეითებასთან დააკავშირეს
-
გადახედვამიზოფონია იმაზე მეტად არის გავრცელებული, ვიდრე აქამდე გვეგონა — კვლევა მიზოფონია იმაზე მეტად არის გავრცელებული, ვიდრე აქამდე გვეგონა — კვლევა
კომენტარები